Alerte en espèces : seuils, fractionnement et discrétion

Les voix de cet épisode sont générées par intelligence artificielle.

1. 0:00Animateur : Cet épisode de formation est lu par des voix de synthèse, générées par intelligence artificielle, à partir de documents validés par la Conformité.
2. 0:08Animateur : Bonjour à tous. Aujourd’hui, on parle des opérations en espèces qui doivent attirer votre attention. Première question : quand est-ce qu’un dépôt en espèces déclenche une alerte automatique ?
3. 0:18Expert : Une alerte automatique est déclenchée dès qu’un dépôt d’espèces est supérieur à 7 500 euros sur une même journée. Ce seuil s’applique à chaque client, quel que soit son historique avec l’agence. Le correspondant interne reçoit l’alerte et dispose de 5 jours ouvrés pour l’analyser. De votre côté, vous devez compléter la fiche d’alerte dans les 24 heures avec l’identité du client, le montant, l’explication donnée et les pièces fournies.
4. 0:41Animateur : Et si le client dépose plusieurs fois des sommes inférieures à ce seuil, mais qui, mises bout à bout, le dépassent ?
5. 0:48Expert : Si plusieurs dépôts inférieurs au seuil semblent fractionnés pour l’éviter, vous devez créer une alerte manuelle. Par exemple, un client qui dépose trois fois 2 500 euros dans la même semaine doit attirer votre attention autant qu’un dépôt unique de 7 500 euros. Le fractionnement est un signal fort, et c’est à vous de le repérer.
6. 1:08Animateur : Prenons un cas concret. Un client que vous ne connaissez pas vient déposer 2 000 euros chaque jour pendant trois jours. Que faites-vous ?
7. 1:16Expert : Dans ce cas, vous créez une alerte manuelle pour fractionnement, sans en informer le client. Vous refusez les dépôts suivants tant que le correspondant n’a pas rendu son avis. C’est ce qui est illustré dans le second cas pratique : un client nouveau qui ne peut pas expliquer l’origine des fonds doit faire l’objet d’une vigilance immédiate.
8. 1:34Animateur : Et si le client vous demande pourquoi vous posez autant de questions ?
9. 1:38Expert : Vous ne devez jamais prévenir le client qu’une alerte pourrait être transmise. Cette discrétion protège l’enquête éventuelle et vous protège aussi. Les questions doivent rester courtoises et proportionnées : demander l’origine d’un versement fait partie de votre travail normal et ne doit pas être vécu comme une accusation. Vous consignez chaque échange dans le dossier du client le jour même, avec la date, l’heure et votre nom.
10. 2:00Animateur : Un autre exemple : une cliente de longue date vient déposer 9 000 euros en espèces. Elle explique vendre sa voiture. Que faites-vous ?
11. 2:08Expert : Vous la remerciez, lui demandez une copie du certificat de cession et la carte grise barrée, puis vous enregistrez le dépôt. L’alerte automatique part vers le correspondant, qui vérifiera la cohérence des justificatifs. Si tout est en ordre, il classera l’alerte avec un motif écrit. L’alerte n’est jamais supprimée, même sans suite.
12. 2:33Animateur : Dernière question : que se passe-t-il si le correspondant vous demande des précisions supplémentaires ?
13. 2:39Expert : Vous devez répondre à sa demande dans la journée. Le correspondant peut avoir besoin d’éclaircissements sur l’explication du client ou sur les pièces fournies. Votre rôle est de lui transmettre ces informations rapidement pour qu’il puisse prendre une décision.
14. 2:50Animateur : Merci pour ces précisions. Pour résumer : un seuil à retenir, une vigilance sur le fractionnement, et une discrétion absolue vis-à-vis du client. On se retrouve bientôt pour un autre épisode.